KOMPĀNIJAS JAUNUMI

Faktorings: jauna „PayRay“ pieeja rēķinu finansēšanai

29 Dec 2020Mareks Basankovičs

Faktoringa pakalpojums mūsu valstī ir mazāk populārs kā Lietuvā un Igaunijā, piemērām Faktoringa portfelis Latvijā ir ~ 3 reizes mazāks salidzinot ar Lietuvu. Uzņēmumiem ir lielas iespējas aizņemties bez papildus ķīlas.

Tātad, cik unikāls ir šis pakalpojums un ko katram uzņēmumam ir svarīgi zināt par faktoringu?

Faktorings - rēķinu finansēšana tikai dažu dienu laikā.

Faktorings) ir viens no visizplatītākajiem veidiem, kā pārvaldīt uzņēmuma naudas plūsmu. Faktorings ļauj uzņēmumam nekavējoties saņemt līdzekļus par pārdotajām precēm vai sniegtajiem pakalpojumiem, negaidot piegādātāju samaksu. Rēķinus parasti var apmaksāt dažu mēnešu laikā, un biznesam, kas vēlas darboties un paplašināties, bieži vien ir nepieciešami līdzekļi uzreiz.

 

Kam paredzēta šāda veida rēķinu finansēšana? Faktorings galvenokārt ir vērsts uz maziem un vidējiem uzņēmumiem. Viena no tā lielākajām priekšrocībām ir tā, ka nav nekādu kritēriju uzņēmumu darbības specifikai: uzņēmumi, kas nodarbojas ar mēbeļu ražošanu, transportu, lauksaimniecību, cilvēkresursiem, vairumtirdzniecību, kokapstrādi, ražošanu un citām jomām, var pieteikties „PayRay“ pakalpojumam.

 

Reversais faktorings. Pieminēšanas vērts ir arī reversais faktorings. Tas ir pakalpojums, kurā preču vai pakalpojumu saņēmēji paši kļūst par faktoringa uzņēmumu klientiem, apmaksājot faktoringa uzņēmumam rēķinus pēc rēķina apmaksas termiņa iestāšanās. Reversais faktorings ir piemērots gadījumos, kad pircējam nepieciešami garāki apmaksas termiņi, bet piegādātājs nepiekrīt tik ilgi gaidīt. .

 

Faktoringa pakalpojums var būt:

 

  • Vienreizējs: kad uzņēmumam steidzami nepieciešams apgrozāmais kapitāls.
  • Ilgstošs: sadarbības līgumu var parakstīt uz gadu, un saņemt finansējumu pastāvīgi.
    Izšķir arī:
  • Faktorings ar regresu: klients uzņemas atbildību par pircēja maksātspēju, ja pircējs nesamaksā rēķinu noteiktajā termiņā, pašam klientam būs jāapmaksā visa rēķina summa ar procentiem.
  • Faktorings bez regresa nozīmē, ka klients pilnībā un neatgriezeniski nodod prasījuma tiesības. Pircēja maksātspējas risku uzņemas faktoringa uzņēmums, un klients necietīs zaudējumus pircēja maksātnespējas gadījumā.

Faktorings: kā viss notiek?

  1. Pirmkārt, pārdevējs un pircējs paraksta līgumu par preču piegādi / pakalpojumu sniegšanu.
  2. Pārdevējs, kurš piegādā produktus vai sniedz pakalpojumus, izraksta pircējam rēķinu. Rēķiniem ir paredzēts atliktais maksājums.
  3. Piesakieties faktoringa uzņēmumā, aizpildiet pieteikumu finansēšanas pakalpojuma saņemšanai.  Faktoringa uzņēmums finansēs lielāko daļu rēķina summas (parasti līdz 90%).
  4. Maksājuma perioda beigās pircējs samaksā 100 proc. no rēķina summas, apmaksu pārskaitot faktoringa uzņēmumam.
  5. Faktoringa kompānija rezervi pārskaita pārdevējam (piemēram, ja avansa apmērs bija 90% no rēķina, tad rezerve ir 10%, un attiecīgi, ja 80%, tad rezerve ir 20%utt.).
  6. Pārdevējs veic faktoringa maksu par saņemto pakalpojumu.

Piemērs: mēbeļu ražošanas uzņēmums saņēma 10 tūkstošus euro vērtu pasūtījumu, lai izgatavotu uzņemšanas telpas mēbeles privātklīnikai. Uzņēmumi ir parakstījuši līgumu, kurā noteikta preces specifikācija, apmaksas un citi noteikumi. Mēbeļu uzņēmums mēbeles izgatavo noteiktajā termiņā. Apmaksas noteikumi paredz, ka klīnika rēķinu apmaksās tikai pēc mēneša. Mēbeļu ražošanas uzņēmums šajā laikā jau ir saņēmis vēl vienu pasūtījumu, bet uzņēmumam vairs nav apgrozāmo līdzekļu, un tas nevar samaksāt darbiniekiem algas un iegādāties jaunus mēbeļu ražošanai nepieciešamos materiālus.

 

Tāpēc mēbeļu uzņēmums vēršas pie „PayRay“:

  • „PayRay“, pēc maksājuma saņemšanas no klīnikas pārskaita atlikušos 10% no rēķina summas mēbeļu uzņēmumam.
  • Ir vērts pieminēt, ka mēs strādājam ar maziem un vidējiem uzņēmumiem, kuru klienti rēķinus parasti apmaksā 15–120 dienu laikā. Garāki maksājumu termiņi neveicina uzņēmējdarbību, jo apgrozāmo līdzekļu trūkums arvien vairāk traucē darbību un galu galā bizness sāk regresēt.

Svarīgi: faktoringa līguma noteikumi mainās atkarībā no uzņēmējdarbības veida un ilguma. Turklāt katrs uzņēmums piemēro atšķirīgus faktoringa nosacījumus un nosaka dažādas pakalpojumu maksas, tāpēc pirms līguma parakstīšanas ar faktoringa uzņēmumu noteikti noskaidrojiet visus jautājums".

 

Faktoringa priekšrocības un trūkumi

 

Faktoringa priekšrocības:

 

Līdzekļi tiek saņemti 1 līdz 5 dienu laikā, tāpēc uzņēmumam ir pietiekami daudz apgrozāmo līdzekļu: tas var atkal iegādāties izejvielas un turpināt darbību.

Vienkāršāki nosacījumi. Daudzus uzņēmumus no sadarbības ar bankām attur vesela virkne papildu nosacījumu. Sadarbojoties ar faktoringa uzņēmumiem, nav nepieciešams nodrošinājums (ķīlas īpašums), vai jāiesniedz biznesa plāns utt., tas ietaupa daudz laika.

Ieguvumi klientiem (jūsu preču/pakalpojumu pircējiem) - garāks preču/pakalpojumu apmaksas periods.

Nav nepieciešams administrēt parādus. Faktoringa pakalpojuma izmantošana parasti ļauj izvairīties no kavētiem maksājumiem un vienlaikus novērš nepieciešamību administrēt parādus, kas arī prasa laiku. Faktoringa pakalpojuma sniedzējs ir atbildīgs par iesniegto rēķinu pārvaldību.

 

Faktoringa trūkumi:

 

Izmaksas. Tāpat kā daudzi finanšu pakalpojumi, arī faktorings ir par papildu maksu. Faktoringa pakalpojuma cena parasti pieaug, kad pircējs kavē rēķinu apmaksu.

Lai atrastu labākās iespējas uzņēmējdarbībai, ir svarīgi saprast dažādu rīku līdzības un atšķirības. Principā abi finansēšanas veidi ir līdzīgi tikai pēc mērķa, taču faktorings ir pārāks efektivitātes, ekskluzīvas koncentrēšanās uz uzņēmējdarbības nozari un ārkārtas apstākļu dēļ.

 

Ņemot biznesa aizdevumu (īpaši lielākas summas), bieži vien ir jāķīlā aktīvi, šī prasība apgrūtina uzņēmumus attīstīt savu biznesu, kas tikko sākuši darbību un nav piesaistījuši kapitālu. Faktoringa priekšrocība ir tā, ka nav nepieciešams nodrošinājums.

 

Turklāt faktoringa produkts nodrošina uzņēmumiem patstāvīgu piekļuvi finansējumam.

 

Faktoringa gadījumā ir skaidrs, kādu finansējuma apjomu var sagaidīt. 

 

„PayRay“ – vairāk nekā faktorings

 

Palīdzība un konsultācijas. Jaunam uzņēmumam var būt grūti izvērtēt sadarbības partneru maksātspēju, tāpēc „PayRay“ var palīdzēt identificēt stabilus un maksātspējīgus pircējus. Tas ir pamats ilgtermiņa abpusējai/trīspusējai partnerībai un izaugsmei.

 

Spēcīga profesionāļu komanda. Mēs Lietuvas tirgū darbojamies jau divus gadus un varam lepoties ar spēcīgu profesionālu analītiķu komandu, kas ieguvusi daudz zināšanu par biznesa finansēšanu, procesiem, klientu  izpēti, šogad esam uzsākuši darbu arī Latvijā.

 

Tuvākajā laikā „PayRay“ uzsāks sadarbību ar ALTUM un varēs izsniegt finansējumu izmantojot valsts garantijas.

Pievienojieties mūsu jaunumu saņemšanais

Lai iegūtu jaunāko informāciju par mūsu biznesu un produktiem, kas var palīdzēt jums augt.

Sāciet šodien

Kopā mēs nonāksim tur, kur jūs vēlaties.