KOMPĀNIJAS JAUNUMI

Mazo uzņēmumu aizdevumi: aizņemšanās no bankas vai alternatīviem finansētājiem?

23 Dec 2020Mareks Basankovičs

Pēc „PayRay“ izpilddirektora Mareka Basankoviča teiktā, mazo uzņēmumu pārstāvji joprojām saskaras ar vairākām grūtībām aizņemoties: bankas lūdz pamatot biznesa idejas, ir pārāk piesardzīgas saistībā ar risku un noraida lielāko daļu (vairāk nekā 60%) pieteikumu, tāpēc ir dabiski, ka biznesa aizdevums kļūst par nesasniedzamu utopiju.

Turklāt uzņēmējiem joprojām trūkst informācijas par alternatīviem finansēšanas avotiem un finansējuma iegūšanas risinājumiem. Tātad, kā mazajiem uzņēmumiem veiksmīgi aizņemties?

Banku aizdevumi: kāpēc mazajiem un vidējiem uzņēmumiem ir grūti tos saņemt?

Finansiāla pamatojuma trūkums

Protams, šķiet, ka katram uzņēmējam ir daudzsološs un stabils bizness, taču tas ir jāpierāda peļņas/zaudējumu aprēķinos, bilancēs un tā tālāk. Vēršoties gan bankā, gan jebkurā citā kredītkompānijā, ir svarīgi īpaši paredzēt:

 

        Kas aizņemsies un kā līdzekļi tiks izmantoti?

        Kad ieguldījumiem vajadzētu atmaksāties un kādi ieguvumi (t.i., ieguldījumu atdeve) būtu jāsaņem?

        Vai jums būs pietiekami daudz līdzekļu, lai izpildītu savas aizdevuma saistības?

        Kāda ir situācija tirgū?

Risks

Bankas bieži uzskata mazos un vidējos uzņēmumus par riskantiem. „PayRay“ unikalitāte – daudz elastīgāka pieeja, efektivitāte un plašāks pakalpojumu klāsts.

 

Grūtāk ir aizņemties tiem uzņēmumiem, kuri saskaras ar spēcīgu konkurenci (piemēram, transports, vairumtirdzniecība, kokapstrāde utt.), un tirgus jau ir ievērojami pārslogots. Tāpēc bez skaidras konkurences priekšrocības un jaunas unikālas idejas bankas parasti nevēlas kreditēt mazos uzņēmumus.

 

Klientu kredītspēja, kas pieprasa faktoringa pakalpojumus

Šodienas finansēšanas tirgū jūs varat atrast daudz alternatīvu investoru, kas sniedz aizdevumus uzņēmējdarbības uzsākšanai un izaugsmei:

 

  • Uzņēmējdarbības veicināšanas fondi

Dažādi uzņēmējdarbības veicināšanas fondi nodrošina mikrouzņēmumiem un maziem uzņēmumiem piekļuvi finansējumam ar izdevīgiem noteikumiem. Nesen pasākuma “Uzņēmējdarbības veicināšana 2014. – 2020. gadā” finansējums ir saņēmis lielu sabiedrības uzmanību. Atvieglotos aizdevumus nodrošina no Eiropas Sociālā fonda. Aizdevumi paredzēti mikrouzņēmumiem, mazajiem uzņēmumiem, nodarbinātajiem vai pašnodarbinātām personām, kuras vēlas izveidot vai attīstīt ne senākus kā pirms 1 gada izveidotos biznesus. Aizdevuma summa vienam aizņēmējam nedrīkst pārsniegt 25 tūkstošus Eur.

  • Riska kapitāla fondi.

Šie fondi galvenokārt finansē arī daudzsološas un inovatīvas idejas; viņu potenciāls ir vērsts uz jaunām tehnoloģijām.

  • Kolektīvās finansēšanas platformas

Uzņēmējdarbības aizdevumi tika ieviesti salīdzinoši nesen, izmantojot kolektīvās finansēšanas platformas. Kolektīvo finansējumu galvenokārt izmanto iesācēji vai augoši uzņēmumi. Kolektīvajās finansēšanas platformās līdzekļu vākšanai uzņēmumi var sadarboties ar sponsoriem, un platformu izstrādātāji nodrošina lietošanas ērtumu un drošību. Uzņēmumi, kas piesakās finansējumam, var atrast arī jaunus projektus, idejas un partnerus, vienlaikus informējot finansētāju uzņēmumu par savu darbību.

  • Specializētie biznesa aizdevumu uzņēmumi

Lai iegūtu biznesa aizdevumu, viena no labākajām alternatīvām ir vērsties biznesa aizdevumu uzņēmumos, kas sniedz pakalpojumus ātri un ar elastīgiem noteikumiem. Klientu vidū „PayRay“ ir izpelnījusies arī lielisku alternatīvā finansista reputāciju.

Atcerieties, ka katram kreditoram ir atšķirīgas prasības pret kredītņēmējiem. Kad esat izvēlējies atbilstošo finansēšanasveidu, nosūtiet pieteikumus vairākiem uzņēmumiem.

 

Aizdevums mazam biznesam: noderīgi padomi

 

Uzziniet, kādus datus kreditori vērtēs

Aizdevēji izvērtē dažādus klientu datus:

 

  •         Uzņēmuma vērtēšanas ziņojumi (personas kredītvēstures ekvivalents) un dažādi citi rīki korporatīvās maksātspējas novērtēšanai. Piemēram, detalizētu informāciju par uzņēmumiem sniedz „Crediweb“, kas paziņo:
  1.       uzņēmuma reitingu (risks, ka uzņēmums kavēs samaksu par 90 vai vairāk dienām);
  2.      kopsavilkumu par uzņēmuma statusu, parādiem valstij, un citiem nelabvēlīgas darbības faktiem u.c.
  •         Uzņēmuma vispārējais finansiālais stāvoklis: pārskatiet peļņas (zaudējumu) pārskatu, bilanci, saņemtos ienākumus, esošās līgumu saistības utt.
  •         Uzņēmuma dibināšanas datums, un citi uzņēmuma dati (tie ir publiski pieejami mājaslapā www.lursoft.lv un citās līdzīgās vietnēs).
  •         Uzņēmuma darbības joma.
  •         Idejas dzīvotspējai utt.

Apskatiet noteikumus

Aizņemoties ar vislabvēlīgākajiem noteikumiem, būs jāveic rūpīga visa aizdevumu tirgus izpēte. Noderēs pareiza sagatavošanās un zināšanas. Dažreiz dažas papildu stundas, kas pavadītas, meklējot labākos biznesa aizdevumu piedāvājumus un aizpildot pieteikumus, atmaksāsies: mazajiem uzņēmumiem ir svarīgi ietaupīt dažus simtus vai pat tūkstošus eiro.

Kredīta kalkulators: neaizmirstiet šo vērtīgo rīku

Izmantojiet aizdevuma kalkulatoru, lai veiktu provizoriskus aprēķinus. Kredītu kalkulators ir virtuāls rīks, kas palīdz uzzināt, kādas saistības jūs gaida: kādi procenti gaida, kāda būs ikmēneša iemaksu summa, kādas papildu maksas tiks piemērotas utt.

 

Piesakieties pēc iespējas ātrāk

Dažādas kredītu kompānijas, alternatīvie finansētāji apņemas novērtēt visus nepieciešamos datus un, ja atbilstat nepieciešamajiem kritērijiem, sola dažu dienu laikā sniegt aizdevumu. Tomēr, aizņemoties lielākas summas vai izstrādājot investīciju projektu, viss process var aizņemt ilgu laiku, ja nepieciešams nodrošinājums, kā arī citos nestandarta gadījumos.

 

Piemēram, ja kredītiestāde piekrīt kreditēt biznesa projektu ar ALTUM garantiju, ALTUM jūs 1-3 dienu laikā informēs, vai dokumenti ir pareizi aizpildīti, finansēšanas lēmums tiek pieņemts 15 d.d. laikā, līdz 2 dienām tiek veikta lēmuma paziņošana utt.

 

Apsveriet nodrošinājuma iespējas

Depozīts ir garantija, ka uzņēmums savlaicīgi izpildīs savas saistības. Lai iegūtu lielāku aizdevumu ar zemāku procentu likmi, daži kreditori pieprasīs, lai jums būtu nodrošinājums.

 

Aizdevuma līgums: vai tiešām esat visu izpētījis padziļināti?

Aizdevuma līgums ir spēkā tikai no brīža, kad to parakstījis kreditors un aizņēmējs.

 

Tomēr pirms tā parakstīšanas ir svarīgi uzzināt un saprast katru punktu, kas rada jautājumus. Piemēram:

 

  1.       Kādas darbības veiks kreditors, ja maksājumi kavēsies? Vai šajā gadījumā aizdevuma līgums tiks nekavējoties izbeigts vai kreditors veiks citas darbības?
  2.       Pēc cik ilga laika sāk aprēķināt nokavējuma procentus?
  3.       Vai ir iespējams mainīt līguma noteikumus (pagarināt atmaksas termiņu, samazinot ikmēneša maksājumus)?
  4.       Vai kopējās izmaksas samazināsies, ja atmaksājat aizdevumu ātrāk?
  5.       Vai aizņēmējam ir iespēja lauzt līgumu un kādas sankcijas par to draud?

Ieguldiet saņemtos līdzekļus pareizi

Ir ļoti svarīgi aizdevuma līdzekļus izmantot paredzētajam mērķim. Īstermiņa aizdevuma līdzekļus nevajadzētu izmantot ilgtermiņa ieguldījumu projektu finansēšanai. Kad tas notiks, pastāv liela varbūtība, ka uzņēmums nākotnē saskarsies ar apgrozāmo līdzekļu trūkumu.

 

Investīcijas, kas palīdzēs palielināt ienākumus un izaugsmi biznesā, ir aprīkojuma vai transporta iegāde, jaunu telpu iegāde, remonts vai renovācija utt.

 

Finansējumu var izmantot arī mazāk taustāmiem mērķiem, piemēram, personāla apmācībai, inovācijām (piemēram, dārgas programmatūras iegādei, kas digitalizē daudzus vissvarīgākos un laikietilpīgākos procesus), taču tas arī rada pievienoto vērtību.

 

Tāpēc nebaidieties aizņemties: bet esiet piesardzīgi no neapdomīgiem lēmumiem. „PayRay“ mazo uzņēmumu aizdevums piedāvā jaunas iespējas un negaidītus risinājumus. Aizpildīt aizdevuma pieteikumu var šeit.

 

Pievienojieties mūsu jaunumu saņemšanais

Lai iegūtu jaunāko informāciju par mūsu biznesu un produktiem, kas var palīdzēt jums augt.

Sāciet šodien

Kopā mēs nonāksim tur, kur jūs vēlaties.