KOMPĀNIJAS JAUNUMI

Rēķinu finansēšana vai faktorings: [LN1] kā izvēlēties uzticamāko uzņēmumu?

21 Dec 2020Mareks Basankovičs

Faktorings ir pakalpojums, kad uzņēmums, kas sniedz finanšu pakalpojumus, pērk rēķinus no komercsabiedrībām, nodrošinot avansa maksājumus līdz noteiktajam datumam. Daudzi uzņēmumi, it īpaši ārvalstīs, vairs neiedomājas savu darbību bez faktoringa pakalpojumiem.

 

Mūsdienu faktoringa vēsture sākās pagājušā gadsimta 70. gados ar starptautiskās faktoringa organizācijas FCI parādīšanos (ang. Factors Chain International).

 

Kā darbojas faktorings?

Mēs centīsimies vienkāršā veidā izskaidrot, kā darbojas faktorings. Piegādājot produktu, jūs nosūtat pircējam rēķinu. Faktoringa kompānija nekavējoties veic avansa apmaksu, par nodrošinājumu kalpo izrakstītais rēķins. Kad pircējs veic rēķinu apmaksu (parasti 30–60 dienu laikā), tiek veikts rezerves maksājums un konkrētais darījums ir pabeigts. Jūs norēķinājāties par faktoringa pakalpojumu.

 

Vairāk par to, kā darbojas faktorings, mēs rakstījām iepriekšējā mūsu bloga rakstā.

 

Faktoringa nozīme un ieguvumi mūsdienu biznesā

Daudzu mazo uzņēmumu neveiksmes cēlonis ir apgrozāmā kapitāla trūkums un maza naudas plūsma. Lai izvairītos no šīs nelabvēlīgās statistikas, ir svarīgi atrast efektīvākos risinājumus apgrozāmā kapitāla pārvaldībai. Viens no tiem ir faktorings.

 

Faktoringa nozīme dažiem uzņēmumiem ir neizmērojami liela. Apgrozāmie līdzekļi ir vitāli svarīgi, un faktorings palīdz mazajiem un vidējiem uzņēmumiem labāk pārvaldīt debitoru parādus un īstenot izaugsmi. Pieaugot pārdošanas apjomam, uzņēmums saņem proporcionāli lielāku apgrozāmo kapitālu.

 

Faktorings netiek klasificēts kā aizdevums, un uzņēmumu īpašniekiem nav jāgalvo ar personīgo īpašumu. Ja nepieciešams, uzņēmums var ņemt aizdevumu un iegādāties pamatlīdzekļus.

 

Faktoringa kompānijas ne tikai palīdz novērtēt risku, bet arī uzrauga maksājumus no klientiem, tāpēc uzņēmumam nav jāsūta atgādinājumi par maksājumu termiņa kavējumiem vai jāadministrē parādi.

 

„PayRay“ faktorings garantē stabilas naudas plūsmas, kad līdzekļi ir nepieciešami visvairāk. Tikai dažu dienu laikā pēc rēķina izrakstīšanas mēs finansēsim līdz 90% no rēķina summas.

 

Turklāt „PayRay“ piedāvā vispiemērotāko rēķinu finansēšanas veidu katram klientam:

 

·       faktorings ar regresu;

 

·       faktorings bez regresa;

 

·       konfidenciālais faktorings;

 

·       faktorings ar kredītapdrošināšanu.

 

Faktori, kas galvenokārt ietekmē faktoringa risku un cenu

·       Klienta (t.i., trešās puses) kredītspēja, kas pieprasa faktoringa pakalpojumus: jo vājāka ir klienta kredītvēsture un zemāks kredītreitings, jo augstākas maksas būs jāveic.

 

·    Debitoru koncentrācijas līmenis: ja uzņēmumam ir tikai daži lieli klienti, faktoringa pakalpojums var būt dārgāks.

 

·       Faktoringa tips. Piemēram, faktorings bez regresa ir pakalpojums, kurā visu risku klienta maksātnespējas gadījumā uzņemas faktoringa uzņēmums. Rezultātā tas parasti ir ievērojami dārgāks. Turklāt, slēdzot faktoringa līgumu bez regresa, var būt nepieciešama kredīta apdrošināšanu, kas palielina darījuma kopējās izmaksas.

 

·       Faktoringa darījuma atklātums. Ja vēlaties, lai pircēji netiktu informēti par rēķinu cedēšanu, arī šis pakalpojums maksāsvairāk.

 

·       Vidējais apmaksas termiņš: jo garāks tas pircējam  tiek noteikts, jo ​​ilgāk jūs maksāsiet % par izmantoto limitu.

 

 

Faktoringa uzņēmums, novērtējot pircēja spēju savlaicīgi apmaksāt rēķinus, nosaka:

 

·       kāds būs priekšapmaksas apmērs;

 

·       kāda procentu likme tiks piemērota;

 

·       vai varēs piedāvāt noteiktas atlaides utt.

 

Izvērtēšana, izvēloties faktoringa pakalpojumu

Salīdzinot faktoringa līgumus, jums jāizvērtē, kas ir iekļauts pakalpojumā un kādi būs ieguvumi Dažas faktoringa kompānijas izsniedz tikai finansējumu. Citi uzņēmumi pakalpojuma paketē iekļauj:

 

·       pircēja kredīta limita pārbaudi;

 

·      debitoru parādu administrēšanu u.c.

 

Šie pakalpojumi ļauj ietaupīt un koncentrēties uz pamatdarbību, nenovēršot uzmanību un neuztraucoties par nesamaksātiem rēķiniem.

 

Rēķinu finansēšana: kam pievērst uzmanību, izvēloties faktoringa uzņēmumu?

1.     Klientu lojalitāte

Uzticamu faktoringa uzņēmumu klienti ir lojāli, bieži noslēdzot sadarbības līgumus un prasot finansējumu visiem vai lielākajai daļai savu pircēju. Ja faktoringa pakalpojuma sniedzējs nav uzticams, rēķinu finansēšana parasti ir īslaicīga. Tādējādi principā salīdzinoši vienkāršs jautājums par sadarbības ilgumu var atklāt būtisku informāciju par faktoringa pakalpojumu sniedzēju.

 

2.     Faktoringa uzņēmuma pieredze un profesionāla komanda

Meklējiet faktoringa pakalpojumu sniedzējus, kuri ir vai nu pieredzējuši, strādājot ar klientu apgrozāmā kapitāla nodrošināšanu, vai arī ir pieredzējusi profesionāļu komanda, kas lieliski tiek galā ar dažādām klienta problēmām. Stabila izaugsme ir ļoti svarīgs faktors. Komerciālie panākumi ir lielisks rādītājs tam, cik klienti ir apmierināti ar faktoringa uzņēmuma pakalpojumiem. Piemēram, finanšu sektora uzņēmumam „PayRay“ ir spēcīga profesionāļu komanda, kas nepārtraukti aug. “PayRay” Lietuvā2019. gadā palielināja savu faktoringa portfeli vairāk nekā 3 reizes - līdz 35,1 miljonam Eur.

 

3.     Ātrums

Naudas līdzekļu iegūšana par atbilstošu procenta apmēru ir patiešām svarīga, būtisks ir arī to izlietojums, kad tie pēkšņi ir nepieciešami. Darbinieku algas ir jāizmaksā laicīgi, tādējādi nodrošinot savu darbību, Lai uzņēmums darbotos efektīvi, arī ar saviem piegādātājiem jānorēķinās laikus.  Tāpēc ārkārtas situācijās ir svarīgi, ka ir uzticami partneri, kas spēj ātri parūpēties par jūsu biznesa vajadzībām.

 

Kā atšķirt faktoringa pakalpojumu sniedzējus?

Viens no vissvarīgākajiem uzdevumiem ir atšķirt faktoringa kompānijas no dārgām interneta aizdevumu kompānijām, kas starp daudziem saviem pakalpojumiem iekļauj arī faktoringu.

 

Vai tiešām sadarbosities ar faktoringa uzņēmumu? Vai arī tie ir interneta kreditori ar augstām procentu likmēm?

 

Ja Google meklētājprogrammā ierakstīsiet frāzi “faktorings” vai “faktoringa uzņēmums”, internetā atradīsiet daudzus faktoringa uzņēmumus un interneta aizdevēju mājaslapas. Meklētājprogrammas atlasa rezultātus , un parāda dažādas alternatīvas (rezultātus). Iespējams, ka meklētājprogrammas rezultātu pirmajā lapā neatradīsiet visuzticamākos faktoringa uzņēmumus.

 

Rezultātos varam atrast plašu kreditoru loku, kas sniedz faktoringa pakalpojumus, taču uzticamākie ir specializētie uzņēmumi.

 

Kāds ir dažu interneta faktoringa uzņēmumu darbības princips, īpaši ārzemēs?

Daži interneta faktoringa uzņēmumi pieprasa saviem klientiem izveidot virtuālu kontu, uz kuru var pārskaitīt līdzekļus. Daudzi no šiem uzņēmumiem izmanto datora algoritmus, lai ietaupītu laiku un naudu. Tomēr, lai kompensētu jauno tehnoloģiju pieļautās kļūdas, uzņēmumi iekasē daudz augstākas maksas nekā citi tirgus dalībnieki.

Kādi fakti liek apšaubīt faktoringa uzņēmuma uzticamību?

Aizdomas var radīt uzņēmumi, kas visiem klientiem piedāvā standarta noteikumus, vienotas likmes un 100 procentu avansa summas.

 

Faktoringa līgumiem nav viena universāla komplekta. Pirms pieteikuma apstiprināšanas un piedāvājuma izteikšanas, uzticami uzņēmumi analizē jūsu kredītspēju, klientu portfeli un daudz ko citu. Ja rēķini tiek finansēti bez šīs analīzes, ir vērts apšaubīt faktoringa uzņēmuma uzticamību, vai arī procentu likme, iespējams, būs ļoti augsta.

 

Kāpēc klientam ir grūti pamanīt atšķirības starp uzņēmumiem, kuri sniedz faktoringa pakalpojumus?

Ja jums ir mazais vai vidējais uzņēmums, kurā nav izteikti daudz lielu un nozīmīgu klientu, iespējams, saņemsiet ļoti līdzīgus piedāvājumus no vairums faktoringa uzņēmumiem.

 

Tiesa, daži faktoringa pakalpojumu sniedzēji var noteikt tikai vienu, daži-vairākas apkalpošanas maksas, tāpēc pakalpojuma cena var nedaudz atšķirties. Profesionāli faktoringa uzņēmumu darbinieki novērtē risku un izsaka piedāvājumu, pamatojoties uz nozari, kurā uzņēmums darbojas.

 

Tātad var secināt, lai veiksmīgi finansētu apgrozāmos līdzekļus, kreditoriem nevajadzētu sasteigt darījumu un vajadzētu visus datus pārbaudīt. Izvēlieties finanšu sektora uzņēmumu, kas strādā tikai ar biznesa klientiem, nepārtraukti aug un kuriem ir kompetentu speciālistu komanda, kuras viens no būtiskākajiem pakalpojumiem ir faktorings.

 

Pievienojieties mūsu jaunumu saņemšanais

Lai iegūtu jaunāko informāciju par mūsu biznesu un produktiem, kas var palīdzēt jums augt.

Sāciet šodien

Kopā mēs nonāksim tur, kur jūs vēlaties.