KOMPĀNIJAS JAUNUMI

Uzņēmējdarbības finansēšana: izaicinājumi un padomi augošiem uzņēmumiem

26 Mar 2021Mareks Basankovičs

Jebkura lieluma veiksmīgs bizness parasti sasniedz brīdi, kad jādomā par paplašināšanos. Ja jūs jau esat nonācis šajā stadijā tad tas, lai turpmāk viss noritētu veiksmīgi, prasīs ļoti daudz pūļu. Un nav svarīgi, vai esat nolēmis fundamentāli reorganizēt tehnoloģisko procesu vai uzlabot tikai daļu no aprīkojuma: būs vajadzīgs laiks, lai atrastu vispiemērotāko aprīkojumu, salīdzinātu pārskatus, sazinātos ar piegādātājiem. Un tā - katrā attīstības posmā un ieguldot tūkstošiem eiro.

Tad neizbēgami gaida lēmums, ar kādiem līdzekļiem tiks finansēta uzņēmējdarbības izaugsme. Biznesa finansēšana - atbildīgs lēmums, kas noteiks uzņēmuma nākotni. Tieši tāpēc plānošana ir tik svarīga visā procesā. Ja jūs nolemjat izvēlēties ārpakalpojuma finansējumu, aizņemties vajadzētu atbildīgi. Starp citu, būtu racionāli prognozēt, vai ieguldījums nesamazinās naudas plūsmu līdz kritiskajam līmenim un nepakļaus biznesu finanšu grūtībām.

Rakstā analizēsim:

  •         straujas izaugsmes risku;
  •         kā sagatavot biznesu finansēšanai;
  •         kāpēc ir svarīgi pievērst pietiekamu uzmanību plānošanai;
  •         kādas iespējas biznesa izaugsme sniedz uzņēmējdarbībai;
  •         veidus, kā veicināt uzņēmējdarbības izaugsmi.

Kādi ir straujas izaugsmes riski uzņēmējdarbībai?

Ko ne lielākais pārāk straujas izaugsmes drauds - biznesa bankrots. Mēs varam atrast ne vienu piemēru, kad strauja izaugsme ir novedusi uzņēmumu pie bankrota vai piespiedusi atteikties no ambīcijām.

Revīzijas, grāmatvedības, īpašuma vērtēšanas un maksātnespējas pārvaldības dienests pie LR Finanšu ministrijas 2018. g. veica valstī esošo uzņēmumu bankrota cēloņu analīzi. No uzņēmumu bankrota pārskatiem var redzēt, ka galvenie bankrota cēloņi ir šie:

  •         pārmērīgas parādsaistības un pārmērīga riska uzņemšanās (30%);
  •         apgrozāmā kapitāla trūkums un kredītproblēmas (22,3%);
  •         nenoskaidroti bankrota cēloņi (13%);
  •         tirgus vai partneru zaudējums (10%);
  •         nepareiza (bezatbildīga) uzņēmuma vadība (7%);
  •         citi iemesli (0,1–2,5%).

Tādējādi uzrādītie dati liecina, ka galvenais iemesls - nepilnīga un neizvērtēta uzņēmējdarbības finansēšana, pārmērīgs risks, apgrozāmo līdzekļu trūkums, kredītproblēmas. Viens piemērs, kas tiek plaši izmantots ārzemēs - ASV, Jūtas štatā izveidotais ātrās ēdināšanas tīkls "Even Stevens":  tīkla vadītājs sacīja, ka uzņēmums ir iestrēdzis finanšu problēmās "pārāk straujas izaugsmes" dēļ. „Even Stevens“ bija 15 uzkodu bāri-veikali. Uzņēmums ir parādā saviem kreditoriem miljoniem ASV dolāru.

Vēl tie pamanīts, ka mazo uzņēmumu pārstāvji bieži izaugsmi finansē no uzņēmuma līdzekļiem. Tomēr paturiet prātā, ka uzņēmējdarbībā viss mainās ļoti ātri: ja jūsu finansiālā situācija šobrīd ir pārsteidzoši laba, tas nenozīmē, ka rīt situācija nemainīsies un peļņas būs pietiekami, lai nosegtu visus ieguldījumus.

Vēl viena izplatīta kļūda - ņemt vairākus mazākus aizdevumus dažādiem attīstības posmiem. Iespējamais tā rezultāts - zemāks kredītreitings un mazāk labvēlīgi uzņēmējdarbības aizdevuma nosacījumi, kas uzņēmumiem rada sliktu finansiālo stāvokli.

Finansējums: kā sagatavot savu biznesu?

Īpaši svarīgi ir racionāli novērtēt finansējuma nepieciešamību. Nepietiekamas summas aizņemšanās nenodrošinās uzņēmuma mērķu pienācīgu sasniegšanu, un, aizņemoties pārāk daudz, rodas nevajadzīgi procentu maksājumi (ja vien līgumā nav paredzēts, ka daļa aizdevuma jāatmaksā agrāk un par šo summu netiek iekasēti procenti).

Tāpat arī populāri, ja ir vairāki finanšu partneri, jo tiek uzskatīts, ka tas biznesam piešķir pietiekamu elastību.

Pirms piesakāties finansējumam, uzdodiet dažus galvenos jautājumus:

 

  1.       Kāda ir pašreizējā uzņēmuma pozīcija tirgū, kādas ir vajadzības un iespējas? Aizdevēji vispirms cenšas novērtēt, vai bizness patiešām spēs atmaksāt aizdevumu. Tāpēc sagatavojiet visus iespējamos dokumentus un uzrādiet datus par uzņēmuma finansiālo stāvokli.
  2.      Kāds ir pašreizējais uzņēmuma finansiālais stāvoklis? Noteikti jāapsver, vai uzņēmums varēs viegli atmaksāt aizdevumu COVID-19 pandēmijas kontekstā u.c.
     
  3.       Kam tieši vajadzēs papildu līdzekļus? Kāda izmēra aizdevums būs vajadzīgs? Aizdevēji dod priekšroku uzņēmumiem, kuri var pienācīgi pamatot līdzekļu nepieciešamību.
     
  4.       Kāda veida kreditori jums derētu vislabāk? Atšķirīgi kreditori strādā ar dažāda lieluma uzņēmumiem un dažādos attīstības posmos. Daži faktoringa uzņēmumi labprātāk finansē jaunos uzņēmumus, tāpēc tiem var būt piemērotāks kolektīvais finansējums, citiem pievilcīgāks šķitīs banku aizdevums. Tomēr ir vērts meklēt universālus aizdevējus, kas izsniedz aizdevumus gan mazajiem, gan vidējiem, gan lielajiem uzņēmumiem. „PayRay“ – viens no elastīgākajiem finansētājiem, kas spēj piedāvāt plašu pakalpojumu klāstu un alternatīvu finansētāju elastību.
     
  5.       Vai aprēķinājāt biznesa aizdevuma vai cita finanšu produkta kopējās izmaksas? Augošiem uzņēmumiem ir svarīgi aizņemties pēc iespējas lētāk, taču ir jānovērtē ne tikai procenti, bet arī papildu maksas (piemēram, līguma maksa, saistību maksa, komisijas maksa u.tml.).

 

Plānošana - veids, kā aizsargāt savu biznesu

Ieteicams sastādīt finanšu plānus katru reizi, kad sākas jauns finanšu gads vai beidzas vecais. Vissvarīgākais - paredzēt, kur tiks novirzītas nākošās investīcijas.

Lai varētu aizņemties nepieciešamos līdzekļus ar vislabvēlīgākajiem noteikumiem, plānojiet arī pašu finansēšanas procesu. Divi svarīgi plānošanas posmi:

1.      Ņemot vērā kopējos uzņēmējdarbības izaugsmes plānus noskaidrot, cik līdzekļu jums vajadzēs.

2.      Pēc tam tiecieties ar partneriem un kreditoriem: apspriediet savus plānus un informējiet viņus par jūsu biznesa vajadzībām.

Padoms: ja jau esat nolēmuši paplašināt uzņēmējdarbību, jums jāpievērš lielāka uzmanība un laiks plānošanai, jo izaugsme dabiski palielinās un uzņēmuma ieņēmumi, un saistības (citiem vārdiem sakot, gan kreditoru, gan debitoru parādi).

Biznesa izaugsme - lieliska iespēja pārskatīt finanses un tās sakārtot

Izaugsme - lielisks laiks pārskatīt, kas līdz šim ir bijis uzņēmuma kavēklis. Varat lūgt konsultantu palīdzību. Ārpakalpojumu konsultanti palīdz plānot vispārējo uzņēmējdarbības stratēģiju, ieskaitot finanšu plānošanu. Tie sniedz uzņēmumiem un to nodaļu vadītājiem vērtīgas zināšanas par budžeta plānošanu un prognozēšanu. Tāpat arī biznesa konsultanti var sniegt vērtīgu ieskatu par finansēšanas instrumentiem.

Turklāt ārvalstīs nav mazāk svarīgi regulāri tikties ar bankas pārstāvjiem: ar viņiem tiek pārrunātas nākotnes biznesa vajadzības. Uzņēmumi ārzemēs bankas visbiežāk uzskata par partneriem un komandas sastāvdaļu. Šī attieksme pamazām sāk parādīties arī Latvijā.

Kas vēl var veicināt uzņēmējdarbības izaugsmi?

Ir dažādi veidi, kā veicināt uzņēmējdarbības izaugsmi - pārvaldīt naudas plūsmu un mudināt klientus maksāt ātrāk; koncentrēties uz klientiem ar augstu pievienoto vērtību, pat sarunās ar piegādātājiem. Vairākus no tiem mēs apskatīsim sīkāk.

  1.       Sarunas ar piegādātājiem. Attīstības periodā var lūgt atlikt maksājumus vai sadalīt tos daļās. Vēlāk, palielinot pasūtījumu apjomu, var pieprasīt lielāku atlaidi. Gaidot atlaides no piegādātājiem, ir jāizsaka atbilstoši argumenti. Ir pieejamas sarunu apmācības - tās tiek organizētas arī internetā.
     
  2.       Katrs bizness zina, cik svarīga ir produktivitāte. Jo ātrāk naudas plūsma sasniedz jūsu biznesu, jo ātrāk jūs iegūstat konkurences priekšrocības. Tāpēc nākotnē apsveriet iespēju piedāvāt nelielu atlaidi tiem klientiem, kuri maksā ātrāk. Vēl piemērotāks risinājums - izvēlēties faktoringu.
     
  3.       Koncentrējieties uz uzņēmuma vērtību veidojošiem klientiem. Daži klienti maksā cik vien iespējams ilgākos termiņos, jo viņu naudas plūsma - saspringta. Dažreiz nav vērts ieguldīt daudz pūļu vai riska, strādājot ar šāda veida klientiem. Koncentrējieties uz klientiem, kuri pieliek visas pūles sadarbībai. Tas nozīmē vienmērīgāku finansiālo situāciju un mazāk pārsteigumu attīstības fāzē.

Tādējādi biznesa finansēšana un izaugsme tiek veiksmīgi ieviešama un realizējama tikai pieliekot diezgan daudz pūļu un laika analīzei.

“PayRay” SIA sāk sniegt līzinga pakalpojumus Latvijā

PayRay SIA aprīlī sāks sniegt līzinga pakalpojumus uzņēmumiem. Plānots, ka līzinga portfelis divu gadu laikā sasniegs 25 miljonus eiro.

Sāciet šodien

Kopā mēs nonāksim tur, kur jūs vēlaties.